درگاه پرداخت اینترنتی

 درگاه پرداخت اینترنتی

درگاه پرداخت اینترنتی (Internet Payment Gateway یا IPG) یک سیستم الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی را به صورت آنلاین فراهم می‌کند. این درگاه‌ها به فروشگاه‌های اینترنتی و خدمات آنلاین این امکان را می‌دهند تا مبالغی را که از فروش محصولات یا ارائه خدمات کسب کرده‌اند، مستقیماً به حساب بانکی خود منتقل کنند. به بیان دیگر، درگاه پرداخت به عنوان واسطه‌ای عمل می‌کند که عملیات انتقال وجه را از مشتری به فروشنده به صورت امن و سریع انجام می‌دهد.

در سیستم‌های پرداخت الکترونیکی، تمامی مراحل تراکنش به طور همزمان و در یک بستر دیجیتال انجام می‌شوند. برخلاف روش‌های سنتی و آفلاین که نیاز به تعاملات حضوری یا فیزیکی دارند، در پرداخت الکترونیکی همه عناصر شامل مشتری، فروشگاه و بانک‌های مرتبط، در یک شبکه واحد با هم در ارتباط هستند. این هماهنگی به کاهش زمان و هزینه تراکنش‌ها کمک می‌کند و خرید کالاهای فیزیکی، خدمات یا محصولات دیجیتال را بسیار ساده‌تر می‌سازد.

با استفاده از یک درگاه پرداخت اینترنتی، کسب‌وکارها می‌توانند تراکنش‌های مالی خود را به صورت لحظه‌ای و ایمن مدیریت کنند و این روش یکی از بهترین گزینه‌ها برای کسب درآمد از طریق فروش آنلاین به شمار می‌رود.

 

انواع درگاه‌های پرداخت کدامند؟

درگاه‌ پرداخت اینترنتی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شود:

• درگاه پرداخت مستقیم(psp)
• درگاه پرداخت غیرمستقیم(درگاه پرداخت واسط)

 

 

درگاه مستقیم:

درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم نوعی درگاه پرداخت آنلاین است که مستقیماً از سوی بانک‌ها یا شرکت‌های PSP (ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت) ارائه می‌شود و برای دریافت آن، وب‌سایت‌ها به قرارداد مستقیم با بانک یا PSP نیاز دارند. این نوع درگاه معمولاً کارمزد کمتری دارد و بسیاری از کسب‌وکارها آن را به دلیل امنیت و اعتبار بیشتر ترجیح می‌دهند.

ویژگی‌های اصلی درگاه پرداخت مستقیم

1. پرداخت مستقیم به حساب فروشنده: مبلغ تراکنش بدون واسطه و مستقیماً به حساب بانکی فروشنده منتقل می‌شود.
2. عدم نیاز به واسطه: برخلاف درگاه‌های واسط، پرداخت مستقیم مستقیماً با شبکه بانکی در ارتباط است و نیاز به واسطه‌ای مانند شرکت‌های پرداختی جانبی ندارد.
3. کاهش کارمزد تراکنش‌ها: در بسیاری از موارد، بانک‌ها و PSPها کارمزدی برای این درگاه‌ها در نظر نمی‌گیرند یا بسیار کمتر از درگاه‌های واسط است.
4. افزایش اعتماد کاربران: درگاه پرداخت مستقیم به دلیل اتصال مستقیم به بانک، از اعتبار و اعتماد بیشتری برخوردار است و این اعتماد می‌تواند تجربه کاربری مثبت‌تری ایجاد کند.

 

مراحل دریافت درگاه پرداخت مستقیم

1. ثبت‌نام در سایت بانک یا PSP: ابتدا باید در یکی از بانک‌ها یا شرکت‌های PSP معتبر که این خدمات را ارائه می‌دهند، ثبت‌نام کنید.
2. تکمیل مدارک و قرارداد: مدارک حقوقی مانند کد اقتصادی، مدارک شناسایی مدیرعامل، شماره ثبت شرکت و اطلاعات حساب بانکی باید به بانک ارائه شود. معمولاً برای اشخاص حقیقی و حقوقی ممکن است مدارک متفاوتی نیاز باشد.
3. ارائه نماد اعتماد الکترونیکی (ای‌نماد): برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی الزامی است که نشان‌دهنده معتبر بودن وب‌سایت برای کاربران و بانک است.
4. دریافت و پیاده‌سازی API درگاه: پس از تایید مدارک و عقد قرارداد، اطلاعات API به شما داده می‌شود که با استفاده از آن می‌توانید درگاه پرداخت را در وب‌سایت خود پیاده‌سازی کنید.
5. آزمایش و بررسی: پس از اتصال درگاه به سایت، آزمایش‌های نهایی برای اطمینان از عملکرد صحیح انجام می‌شود.

 

مراحل دریافت درگاه پرداخت مستقیم

1. ثبت‌نام در سایت بانک یا PSP: ابتدا باید در یکی از بانک‌ها یا شرکت‌های PSP معتبر که این خدمات را ارائه می‌دهند، ثبت‌نام کنید.
2. تکمیل مدارک و قرارداد: مدارک حقوقی مانند کد اقتصادی، مدارک شناسایی مدیرعامل، شماره ثبت شرکت و اطلاعات حساب بانکی باید به بانک ارائه شود. معمولاً برای اشخاص حقیقی و حقوقی ممکن است مدارک متفاوتی نیاز باشد.
3. ارائه نماد اعتماد الکترونیکی (ای‌نماد): برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی الزامی است که نشان‌دهنده معتبر بودن وب‌سایت برای کاربران و بانک است.
4. دریافت و پیاده‌سازی API درگاه: پس از تایید مدارک و عقد قرارداد، اطلاعات API به شما داده می‌شود که با استفاده از آن می‌توانید درگاه پرداخت را در وب‌سایت خود پیاده‌سازی کنید.
5. آزمایش و بررسی: پس از اتصال درگاه به سایت، آزمایش‌های نهایی برای اطمینان از عملکرد صحیح انجام می‌شود.

 

مزایای درگاه پرداخت مستقیم

1. کارمزد کمتر یا بدون کارمزد: این موضوع به‌ویژه برای وب‌سایت‌های با حجم تراکنش بالا، تفاوت زیادی در هزینه‌ها ایجاد می‌کند.
2. اعتبار و امنیت بیشتر: درگاه مستقیم به دلیل وابستگی به بانک‌ها یا PSPهای رسمی، از اعتبار بیشتری برخوردار است و کاربران راحت‌تر به آن اعتماد می‌کنند.
3. سرعت بیشتر در واریز وجه: در بسیاری از موارد، مبالغ فروش سریع‌تر به حساب فروشنده واریز می‌شود.

 

معایب و محدودیت‌های درگاه پرداخت مستقیم

1. نیاز به ای‌نماد: برای دریافت درگاه مستقیم، وب‌سایت باید نماد اعتماد الکترونیکی داشته باشد، که فرآیند دریافت آن ممکن است زمان‌بر باشد.
2. پیچیدگی در مدارک و مستندات: فرایند دریافت درگاه مستقیم معمولاً پیچیده‌تر و مستلزم ارائه مدارک متعددی است.
3. نیاز به قرارداد با بانک یا PSP: هر بانک شرایط خاص خود را دارد، و باید با یکی از بانک‌ها یا PSPهای خاص قرارداد بسته شود.

 

نکات امنیتی در استفاده از درگاه پرداخت مستقیم

1. استفاده از پروتکل HTTPS: باید از گواهینامه SSL برای رمزنگاری اطلاعات کاربران استفاده کنید تا از افشای اطلاعات جلوگیری شود.
2. نظارت بر تراکنش‌ها: بانک‌ها معمولاً سیستم‌های نظارتی دقیقی برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک دارند.
3. استفاده از CVV2 و رمز دوم: این موارد امنیتی در بیشتر درگاه‌های مستقیم الزامی است و مانع از سوءاستفاده از کارت بانکی می‌شود.

 

 

 

درگاه غیرمستقیم:

درگاه‌ پرداخت اینترنتی واسط توسط شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات واسط مانند زرین‌پال، پی‌پینگ و… ارائه می‌شوند. این نوع درگاه‌ها نیازی به قرارداد با بانک ندارند و فرآیند گرفتن درگاه ساده‌تر است، اما کارمزد تراکنش‌ها بیشتر است.

 

ویژگی‌های درگاه پرداخت غیرمستقیم

1. عدم نیاز به قرارداد با بانک: برای دریافت این درگاه‌ها، نیازی به طی کردن مراحل رسمی و پیچیده بانکی نیست.
2. دریافت سریع و آسان: اکثر درگاه‌های واسط به‌سادگی و با تکمیل چند فرم و احراز هویت اولیه، فعال می‌شوند.
3. پشتیبانی از چندین بانک و کارت‌های بانکی: درگاه‌های واسط با چندین بانک مختلف همکاری دارند و معمولاً تمامی کارت‌های بانکی معتبر را پشتیبانی می‌کنند.
4. ارائه خدمات جانبی مثل گزارش‌گیری و پشتیبانی مشتریان: اکثر شرکت‌های واسط امکانات اضافی مانند گزارش‌گیری مالی، پنل کاربری حرفه‌ای و حتی پشتیبانی ۲۴ ساعته دارند.

 

مراحل دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم

1. ثبت‌نام در سایت شرکت واسط: ابتدا باید در یکی از سایت‌های ارائه‌دهنده درگاه واسط، مانند زرین‌پال یا پی‌پینگ، حساب کاربری ایجاد کنید.
2. تکمیل اطلاعات و احراز هویت: در برخی موارد نیاز به احراز هویت با ارسال مدارک شناسایی یا تکمیل اطلاعات اولیه دارید.
3. دریافت و پیاده‌سازی API درگاه: پس از تکمیل مراحل احراز هویت و تایید حساب کاربری، شرکت واسط کدهای API را در اختیار شما قرار می‌دهد تا درگاه را در سایت خود راه‌اندازی کنید.
4. آزمایش و بررسی: پس از پیاده‌سازی، می‌توانید درگاه را تست کنید و مطمئن شوید که پرداخت‌ها به درستی انجام می‌شوند.

 

مزایای درگاه پرداخت غیرمستقیم

1. راحتی در دسترسی و راه‌اندازی سریع: نیازی به طی مراحل پیچیده بانکی نیست و فرایند دریافت درگاه معمولاً طی چند ساعت انجام می‌شود.
2. عدم نیاز به نماد اعتماد الکترونیکی: برخلاف درگاه مستقیم، برای دریافت درگاه واسط نیازی به ای‌نماد نیست، که این موضوع برای بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک که هنوز به ای‌نماد دسترسی ندارند، بسیار مفید است.
3. ارائه خدمات تکمیلی: شرکت‌های واسط معمولاً خدمات اضافی مانند گزارش‌های مالی، پشتیبانی از مشتریان و حتی تسویه‌های سریع‌تر ارائه می‌دهند.
4. امکان شخصی‌سازی و اتصال آسان: درگاه‌های واسط معمولاً پنل‌های مدیریت مالی با قابلیت‌های متنوع دارند که به کاربران امکان شخصی‌سازی و کنترل بهتر روی پرداخت‌ها را می‌دهد.

 

معایب و محدودیت‌های درگاه پرداخت غیرمستقیم

1. کارمزد بالاتر: درگاه‌های واسط معمولاً کارمزد بیشتری نسبت به درگاه‌های مستقیم دریافت می‌کنند که برای کسب‌وکارهایی با تراکنش‌های بالا ممکن است هزینه بیشتری ایجاد کند.
2. اعتماد کمتر کاربران: به دلیل اینکه این درگاه‌ها توسط شرکت‌های واسط ارائه می‌شوند، برخی کاربران ممکن است کمتر به آن‌ها اعتماد کنند.
3. وابستگی به شرکت واسط: تمامی تراکنش‌ها از طریق شرکت واسط انجام می‌شود و اگر شرکت با مشکل فنی یا قانونی روبه‌رو شود، ممکن است خدمات سایت شما نیز تحت تأثیر قرار گیرد.

 

نکات امنیتی در استفاده از درگاه پرداخت غیرمستقیم

1. انتخاب شرکت‌های معتبر: حتماً از شرکت‌های معتبر و باسابقه درگاه واسط دریافت کنید تا از امنیت و پایداری درگاه اطمینان حاصل شود.
2. رمزنگاری و استفاده از HTTPS: شرکت‌های واسط معتبر از پروتکل HTTPS و روش‌های رمزنگاری پیشرفته استفاده می‌کنند که باید در انتخاب آن‌ها به این نکات توجه شود.
3. مدیریت و کنترل تراکنش‌ها: درگاه‌های واسط معمولاً سیستم‌هایی برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک و پیشگیری از کلاهبرداری دارند که برای امنیت بیشتر مفید هستند.

 

مزایای استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

1.سرعت و سهولت در پرداخت: مشتریان می‌توانند به‌راحتی و در کمترین زمان ممکن هزینه محصولات یا خدمات خود را پرداخت کنند.از طرفی درگاه‌های پرداخت به‌صورت ۲۴ ساعته و بدون تعطیلی در دسترس هستند، بنابراین مشتریان می‌توانند در هر زمان که می‌خواهند، خرید کنند.

        2.افزایش امنیت: درگاه‌های پرداخت معمولاً از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL و رمزنگاری استفاده می‌کنند که اطلاعات مالی مشتریان را محافظت می‌کند. سیستم‌های پیشرفته شناسایی تقلب در بسیاری از درگاه‌های پرداخت وجود دارد که به کاهش خطرات مالی کمک می‌کند.

3. گسترش دامنه مشتریان: با استفاده از درگاه‌های پرداخت آنلاین، کسب‌وکارها می‌توانند به مشتریان در سرتاسر جهان خدمات ارائه دهند و این موضوع موجب افزایش فروش و درآمد می‌شود.همچنین درگاه‌های پرداخت معمولاً گزینه‌های مختلفی از جمله کارت‌های اعتباری، کیف پول‌های الکترونیکی و پرداخت از طریق موبایل را پشتیبانی می‌کنند.
4. امکان تحلیل و گزارش‌گیری: درگاه‌های پرداخت معمولاً ابزارهایی برای گزارش‌گیری و تحلیل داده‌های مالی ارائه می‌دهند که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا رفتار مشتریان را بهتر درک کنند و تصمیمات بهتری اتخاذ کنند.
5. پشتیبانی از بازگشت وجه: درگاه‌های پرداخت معمولاً فرآیند بازگشت وجه را ساده‌تر کرده و به مشتریان این امکان را می‌دهند که در صورت نیاز، وجه خود را به‌راحتی دریافت کنند.
6. مدیریت بهتر موجودی: درگاه‌های پرداخت معمولاً به سیستم‌های حسابداری و مدیریت موجودی متصل می‌شوند که این موضوع به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا مدیریت بهتری بر روی موجودی و مالیات داشته باشند.
7. کاهش هزینه‌های عملیاتی: با اتوماسیون فرایند پرداخت، نیاز به جمع‌آوری وجه به‌صورت نقدی کاهش می‌یابد و این امر به کاهش هزینه‌های اداری و منابع انسانی کمک می‌کند. در بسیاری از موارد، درگاه‌های پرداخت آنلاین هزینه‌های کمتری نسبت به روش‌های سنتی مانند فاکتور یا پرداخت‌های حضوری دارند.
8. بهبود تجربه کاربری: فرآیند پرداخت ساده و کاربرپسند باعث می‌شود مشتریان راحت‌تر از خدمات شما استفاده کنند و این موضوع می‌تواند به افزایش رضایت مشتری و تکرار خرید منجر شود. ارائه چندین روش پرداخت به مشتریان اجازه می‌دهد تا گزینه‌ای را که برایشان راحت‌تر است انتخاب کنند.

 

ویژگی‌های مهم یک درگاه پرداخت اینترنتی مناسب چیست؟

1. امنیت بالا: درگاه‌های پرداخت باید از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL و TLS برای حفاظت از اطلاعات مشتریان استفاده کنند. وجود سیستم‌های پیشرفته برای شناسایی و جلوگیری از تراکنش‌های مشکوک و کلاهبرداری.

2. راحتی و سهولت استفاده: فرآیند پرداخت باید ساده و کاربرپسند باشد تا مشتریان به‌راحتی و بدون مشکل از آن استفاده کنند. درگاه پرداخت باید در تمامی دستگاه‌ها (موبایل، تبلت و دسکتاپ) به‌خوبی کار کند.

       3. تنوع در روش‌های پرداخت: درگاه باید امکان پرداخت با انواع کارت‌های اعتباری و دبیت را فراهم کند. و از کیف پول‌های معروف مانند PayPal، Google Pay و Apple Pay.پشتیبانی کند.

       4. سرعت و کارایی: درگاه پرداخت باید توانایی پردازش تراکنش‌ها را با سرعت بالا داشته باشد و زمان پاسخگویی به درخواست‌های مشتریان باید حداقل باشد.

       5. هزینه‌های پایین و شفاف: کارمزدها باید رقابتی و معقول باشند و هیچ هزینه پنهانی نداشته باشند. کاربران باید از تمامی هزینه‌های مرتبط با درگاه آگاه باشند .

       6.گزارش‌گیری و تجزیه و تحلیل: ارائه گزارش‌های دقیق و مفصل درباره تراکنش‌ها و درآمدها برای تجزیه و تحلیل مالی.

7.پشتیبانی مشتری: وجود پشتیبانی حرفه‌ای و قابل دسترس در هر زمان.

.8 سازگاری با سیستم‌های مدیریت محتوا: درگاه پرداخت باید به‌راحتی با سیستم‌های مدیریت محتوا (CMS) مانند وردپرس، جوملا و شاپیفای سازگار باشد. وجود APIهای قوی برای توسعه‌دهندگان جهت پیاده‌سازی و شخصی‌سازی درگاه.

.9 سرویس‌های اضافی: برخی درگاه‌های پرداخت امکان پرداخت قسطی را نیز فراهم می‌کنند که می‌تواند برای برخی مشتریان جذاب باشد. فرآیند بازگشت وجه باید ساده و سریع باشد.

10. شناسایی و احراز هویت: درگاه‌های پرداخت باید از روش‌های احراز هویت پیشرفته برای افزایش امنیت استفاده کنند. سیستم‌های شناسایی کاربران نیز باعث افزایش امنیت میشود.

 

مراحل پیاده‌سازی درگاه پرداخت در سایت چگونه است؟

1. انتخاب ارائه‌دهنده خدمات پرداخت: بسته به نیاز سایت، می‌توان درگاه مستقیم یا واسط را انتخاب کرد.

1. ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری: در برخی موارد باید مدارک مورد نیاز را به بانک یا شرکت واسط ارسال کرد.
2. دریافت API درگاه: پس از تایید مدارک، API یا کدهای مربوط به اتصال به درگاه پرداخت از سوی ارائه‌دهنده ارسال می‌شود.
3. پیاده‌سازی و اتصال به سایت: کدهای API در سایت قرار داده می‌شوند و درگاه پرداخت راه‌اندازی می‌شود.
4. تست و اطمینان از عملکرد صحیح: قبل از راه‌اندازی نهایی، لازم است درگاه پرداخت تست شده و از عملکرد صحیح آن اطمینان حاصل شود.

امنیت درگاه پرداخت اینترنتی 

برای امنیت درگاه پرداخت، باید به موارد زیر توجه داشت:

1. استفاده از SSL: این گواهینامه امنیتی اطلاعات را رمزنگاری کرده و از افشای اطلاعات جلوگیری می‌کند.

1. پشتیبانی از CVV2 و رمز دوم: برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی.
2. مانیتورینگ و رصد تراکنش‌ها: برخی درگاه‌ها قابلیت مانیتورینگ و شناسایی تراکنش‌های مشکوک را دارند.

 

تجربه کاربری درگاه پرداخت اینترنتی

تجربه کاربری درگاه پرداخت اهمیت زیادی دارد؛ چرا که مراحل پیچیده و طولانی در پرداخت می‌تواند منجر به از دست دادن مشتری شود. به همین دلیل، درگاه‌های پرداخت به دنبال طراحی ساده و کاربرپسند هستند تا فرآیند پرداخت را برای کاربران راحت‌تر کنند.